L’Insee a publié fin 2025 les résultats de sa grande enquête sur le patrimoine des ménages, menée entre juin 2023 et janvier 2024 auprès de près de 12 000 foyers. La pierre y reste, de loin, le premier placement des Français.
L’essentiel
- Début 2024, la moitié des ménages possédaient plus de 205 100 € de patrimoine brut.
- Logements et terrains en représentent 61 %, jusqu’à 75 % pour la classe moyenne.
- Les 10 % les mieux dotés détiennent 48 % du total.
Pour mesurer ce que possèdent les ménages, l’Insee additionne tout ce qu’ils détiennent : logements, terrains, comptes et livrets, assurance vie, actions, biens professionnels, mais aussi voitures, meubles, bijoux ou œuvres d’art. C’est le patrimoine brut. Une fois les emprunts en cours déduits, on obtient le patrimoine net. Les chiffres qui suivent portent sur le début de l’année 2024, en France hors Mayotte.
Les chiffres clés
La médiane partage les ménages en deux moitiés : l’une possède moins, l’autre davantage. Elle a progressé d’environ 16 % en euros courants depuis 2021. La moyenne, nettement au-dessus, montre que quelques gros patrimoines tirent l’ensemble vers le haut. Il faut 857 700 € pour entrer dans les 10 % les mieux dotés ; à l’opposé, 10 % des ménages possèdent moins de 6 200 €, et 30 % moins de 40 000 €.
L’immobilier, socle du patrimoine
Les logements et terrains représentent 61 % du patrimoine brut des ménages, loin devant les placements financiers (22 %), les biens professionnels (11 %) et les autres biens (6 %). Pour les ménages situés au milieu de l’échelle, la part de la pierre monte à 70 %, voire 75 %. Concrètement, pour une famille de la classe moyenne, la résidence principale est souvent le seul gros actif.
La situation change aux deux extrémités. Les 30 % de ménages les moins dotés ne détiennent presque pas d’immobilier : leur patrimoine se limite à un livret, une voiture, un équipement. Chez les 1 % les plus aisés, l’immobilier ne pèse plus que 34 % : les actifs professionnels et financiers prennent le dessus.
Selon l’Insee, 57,4 % des ménages sont propriétaires de leur résidence principale, une proportion presque stable depuis dix ans. Environ un propriétaire sur trois possède au moins deux logements.
Des écarts marqués selon l’âge
Le patrimoine se construit au fil de la vie. La médiane passe de 26 100 € pour les ménages de moins de 30 ans à 146 200 € entre 30 et 39 ans, puis 215 200 € entre 40 et 49 ans. Elle culmine entre 50 et 59 ans, à 254 100 €, avant de se stabiliser autour de 245 000 € après 60 ans. La transmission joue aussi : début 2024, 41 % des ménages avaient déjà hérité et 20 % avaient reçu une donation.
L’endettement suit le même calendrier. Près d’un ménage sur deux (46 %) rembourse un emprunt. Chez les propriétaires qui remboursent encore leur logement, les dettes pèsent 32 % du patrimoine brut, et 42 % avant 40 ans. Après 60 ans, elles tombent sous 4 %.
Selon le métier
Les ménages d’agriculteurs arrivent en tête, avec un patrimoine brut médian de 903 100 €, car leurs terres et leur matériel comptent dans le total. Viennent ensuite les cadres (416 200 €) et les professions intermédiaires (226 100 €). Les employés (46 200 €) et les ouvriers (44 400 €) ont un patrimoine médian dix fois plus faible que celui des cadres, en grande partie parce qu’ils sont moins souvent propriétaires.
Un patrimoine très concentré
Les 10 % de ménages les mieux dotés détiennent 48 % de la masse totale, et les 5 % les plus aisés 34 %. Les biens professionnels sont les plus concentrés : 95 % sont entre les mains des 5 % les mieux dotés. Mesurées par l’indice de Gini, les inégalités de patrimoine ont légèrement augmenté depuis 2015.
Un exemple : riche en pierre, modeste en liquidités
Exemple chiffré : un couple de quinquagénaires
| Maison (valeur estimée) | 280 000 € |
| Épargne | 35 000 € |
| Voiture | 15 000 € |
| Patrimoine brut | 330 000 € |
| Crédit restant | − 40 000 € |
| Patrimoine net | 290 000 € |
Le couple se situe au-dessus de la médiane de sa tranche d’âge, mais 85 % de ce qu’il possède tient dans un seul bien, qui ne produit aucun revenu.
C’est la situation de nombreux ménages : riches en pierre, plus modestes en liquidités. La question se pose d’autant plus avec l’âge, comme le montre notre article : faut-il liquider son patrimoine immobilier après 70 ans ?
Ce que cela change pour un propriétaire
Puisque la maison ou l’appartement représente l’essentiel du patrimoine, chaque décision qui le concerne a un effet direct sur la situation familiale : vendre au bon moment, financer des travaux, organiser une succession, sortir d’une indivision ou libérer du capital pour la retraite. Quelques étapes permettent d’y voir clair :
- Faire l’inventaire : biens, valeur estimée, crédits restants, épargne disponible.
- Faire estimer les biens immobiliers à partir des ventes récentes du secteur, et non des annonces.
- Vérifier l’état du logement : diagnostic énergétique, travaux à prévoir, conformité.
- Anticiper la transmission avec un notaire : donation, démembrement, testament. Le projet de budget 2027 prévoit d’ailleurs des avantages temporaires pour les dons d’argent en 2027.
Les erreurs à éviter
- Confondre patrimoine et revenus : un bien de valeur ne paie pas les factures s’il n’est ni loué ni vendu.
- Surestimer son bien en se fiant aux prix affichés plutôt qu’aux ventes réellement signées.
- Laisser une maison de famille se dégrader faute de décision entre héritiers : Groupe Serenity accompagne la vente d’une maison en succession ou en indivision.
- Tout concentrer sur un seul bien sans garder une épargne de précaution.
Questions fréquentes
Quelle différence entre patrimoine brut et patrimoine net ?
Le patrimoine brut additionne tout ce que l’on possède. Le patrimoine net retire les emprunts restant à rembourser.
La résidence principale compte-t-elle dans le patrimoine ?
Oui. Dans les statistiques de l’Insee, elle est même la première composante du patrimoine des ménages de la classe moyenne.
Ces chiffres sont-ils comparables aux anciennes études ?
Avec prudence : l’Insee a modifié sa méthode de pondération en 2020-2021 et recalculé les séries anciennes. Il faut comparer les données publiées avec la même méthode.
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Sources : Insee Focus n° 371 : les montants de patrimoine détenus par les ménages en 2024 (décembre 2025) · Insee Résultats : patrimoine et endettement des ménages en 2024 et en séries longues, enquête Histoire de vie et Patrimoine 2023-2024 · Insee : début 2024, 41 % des ménages ont déjà hérité et 20 % ont déjà reçu une donation · Insee Focus n° 359 : le parc de logements au 1er janvier 2025 (septembre 2025) · Insee, Revenus et patrimoine des ménages, édition 2024 (données début 2021)
Photo : P.poschadel, CC BY-SA 2.0 FR, wikimedia