« Assurance propriétaire non occupant obligatoire », « hausse assurance habitation 2027 » : les avis d’échéance de janvier arrivent. Ce que la hausse annoncée change pour un propriétaire qui loue, chiffres de novembre 2026 à l’appui.
L’essentiel
- Les assurances habitation devraient augmenter d’environ 7 % en 2027 (prévision Addactis, non officielle).
- En copropriété, l’assurance responsabilité civile du propriétaire non occupant est obligatoire depuis 2014.
- Après un an de contrat, un particulier peut changer d’assureur à tout moment, avec un mois de préavis.
Les primes d’assurance habitation devraient augmenter d’environ 7 % en moyenne en 2027, selon le cabinet Addactis repris le 5 novembre 2026 par le Journal du Net, et de 5 à 6 % selon Facts & Figures. Pour un bailleur, l’assurance du propriétaire non occupant n’est obligatoire qu’en copropriété, mais la hausse touche tous ses contrats et pèse d’autant plus que le bien est exposé aux argiles, aux inondations ou au littoral.
Combien va augmenter l’assurance en 2027
Ce ne sont que des prévisions : chaque assureur fixe ses tarifs en fin d’année. Addactis prévoit une hausse de la prime pure de 6,5 à 7,5 %. Elle suit celles relevées par Facts & Figures : + 7,2 % en 2024, + 10 % en 2025, + 2 % en 2026. En cause, des sinistres plus coûteux, surtout climatiques, et des tarifs de plus en plus calculés selon l’exposition de chaque adresse : la moyenne nationale dit de moins en moins ce que chacun paiera.
Deux hausses sont, elles, déjà certaines. La contribution au fonds de garantie des victimes d’attentats passe de 6,50 € à 8,50 € par contrat d’assurance de biens au 1er janvier 2027 (arrêté du 24 juillet 2026) : un bailleur qui assure trois logements la paie trois fois. Et la surprime catastrophes naturelles est passée de 12 à 20 % de la prime en 2025.
Quelle assurance est obligatoire pour un propriétaire qui loue
Chaque copropriétaire, occupant ou non, doit s’assurer en responsabilité civile (article 9-1 de la loi du 10 juillet 1965).
Aucune loi ne l’impose, mais un dégât des eaux ou un incendie entre deux locataires reste à votre charge.
Il doit assurer ses risques locatifs et en justifier chaque année.
L’assurance du copropriétaire ne fait pas toujours double emploi avec celle de l’immeuble : les parties privatives, les embellissements ou la période vacante entre deux baux sont souvent mal couverts par le contrat collectif. Si le locataire ne s’assure pas, le bailleur dispose de recours, détaillés dans locataire sans assurance habitation : les deux options du propriétaire.
Ce que la hausse retire au rendement
Exemple chiffré : un immeuble de quatre logements
Exemple fictif, avec nos hypothèses. Un immeuble acheté 400 000 €, loué 30 000 € par an, assuré en multirisque immeuble 2 400 € par an, avec 3 500 € de taxe foncière et 3 000 € d’entretien.
| Revenu net avant hausse | 21 100 € (5,28 %) |
| Prime + 7 % : 2 568 € | 20 932 € (5,23 %) |
| Prime + 25 % (hypothèse : zone argileuse, sinistre passé) : 3 000 € | 20 500 € (5,13 %) |
| Valeur perdue dans ce cas, si l’acheteur capitalise le revenu à 5,28 % | environ 11 400 € |
La hausse moyenne coûte peu. C’est la hausse ciblée sur une adresse exposée qui pèse, sur le revenu puis sur le prix de revente.
Sur un deux-pièces en copropriété, l’enjeu est faible : quelques euros par an sur une assurance de propriétaire non occupant. Le calcul complet du rendement, charges comprises, est expliqué dans rendement locatif : comment le calculer.
Argile, inondation, littoral : la localisation entre dans la prime
Selon l’Insee (document de travail du 3 novembre 2026), le retrait-gonflement des argiles pourrait affecter au moins en partie 34 % des logements, et 43 % sont exposés à au moins un des quatre grands aléas climatiques étudiés. Après une sécheresse reconnue catastrophe naturelle, le propriétaire garde une franchise légale de 1 520 € par sinistre, contre 380 € pour les autres catastrophes naturelles.
Avant d’acheter un bien à louer, demandez trois choses. L’état des risques annexé à la promesse, la liste des sinistres indemnisés au titre d’une catastrophe naturelle, et un devis d’assurance à l’adresse exacte. Une prime élevée ou un refus d’assurer doit faire baisser le prix.
Changer d’assureur : la marche à suivre
Novembre et décembre sont le bon moment : la plupart des avis d’échéance de janvier arrivent, avec le nouveau tarif.
- Lisez l’avis d’échéance dès réception : il doit indiquer la date limite pour résilier à l’échéance. S’il arrive moins de quinze jours avant cette date, ou après, vous disposez de vingt jours pour résilier (article L113-15-1 du code des assurances).
- Comparez à garanties égales : franchises, dégâts des eaux, perte de loyers, vacance.
- Résiliez : après un an de contrat, un particulier peut le faire à tout moment, effet un mois après la demande (article L113-15-2 du code des assurances).
Attention : une SCI est une personne morale. Elle ne profite pas de cette résiliation à tout moment et doit en principe attendre l’échéance annuelle, avec deux mois de préavis. Pour les loyers impayés, c’est un autre contrat : voyez GLI ou Visale en 2026.
Si la hausse de vos charges remet en cause l’intérêt de garder un immeuble, voyez vendre un immeuble de rapport.
Questions fréquentes
L’assurance propriétaire non occupant est-elle obligatoire ?
Oui en copropriété, pour la responsabilité civile, depuis la loi ALUR de 2014. Pour une maison ou un immeuble entier, elle n’est pas obligatoire mais fortement conseillée.
Combien va augmenter mon assurance en 2027 ?
Environ 7 % en moyenne selon Addactis, 5 à 6 % selon Facts & Figures, plus 2 € de taxe attentat par contrat. Un bien très exposé peut augmenter bien plus.
Un bien en zone argileuse ou inondable coûte-t-il plus cher à assurer ?
De plus en plus, car les assureurs tarifent selon l’adresse. Après une sécheresse reconnue catastrophe naturelle, la franchise légale est de 1 520 €.
Peut-on changer d’assureur avant l’échéance ?
Oui, pour un particulier, après un an de contrat : la résiliation prend effet un mois après la demande. Une SCI doit en principe attendre l’échéance annuelle.
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Sources : Journal du Net, Obligatoires et de plus en plus chères : les assurances augmentent leurs prix en 2027 (5 novembre 2026 : + 7 % selon Addactis ; Facts & Figures : + 7,2 % en 2024, + 10 % en 2025, + 2 % en 2026) · MoneyVox, Assurance habitation : pourquoi votre contrat vous coûtera plus cher en 2027 (23 septembre 2026 : Addactis 6,5 à 7,5 %, Facts & Figures 5 à 6 %) · Service-public.fr, contribution au fonds de garantie des victimes portée à 8,50 € par contrat au 1er janvier 2027 (arrêté du 24 juillet 2026) · Loi du 10 juillet 1965, article 9-1 (assurance responsabilité civile du copropriétaire occupant ou non occupant, loi ALUR du 24 mars 2014) · Service-public.fr, Assurance du logement par le propriétaire · Service-public.fr, Résiliation d’un contrat d’assurance habitation (à tout moment après un an, effet un mois après la demande) · Code des assurances, article L113-15-2 (résiliation infra-annuelle des personnes physiques) · Economie.gouv.fr, Catastrophe naturelle : comment fonctionnent les indemnisations (franchises de 380 € et 1 520 €) · Insee, Document de travail n° 2026-18, Panorama des risques climatiques en France : exposition des ménages et de leur patrimoine immobilier (3 novembre 2026 : 34 % des logements, 43 % exposés à au moins un aléa) · Macif, Augmentation de la cotisation catastrophes naturelles en 2025 (surprime habitation de 12 à 20 %)
Photo : Symac, CC BY-SA 4.0, wikimedia